Los 5 tipos principales de fraude dirigidos a empresas de comercio electrónico 

El comercio electrónico crece año tras año, pero también lo hace el fraude. Viene en muchas formas y tamaños, apuntando a todas las vulnerabilidades posibles en la infraestructura de una empresa.

Para los comerciantes, la mejor manera de contrarrestar el fraude en el comercio electrónico es aprender primero qué es y cómo funciona. Esta guía analiza ambas preguntas. La gravedad del problema y sus soluciones deberían quedar más claras.

Las estadísticas de fraude de 2022 son aún más reveladorcomo:

  • Los ataques en línea a minoristas de comercio electrónico ascienden a 206.000 por mes en promedio.
  • Se espera que el costo de los eventos de fraude en las empresas aumente en un 25% para 2027.
  • Como resultado, el tamaño del mercado mundial de detección y prevención de fraudes está a punto de alcanzar los 38 200 millones de USD para 2025.

Conceptos básicos de prevención de fraude que debe saber

Antes de entrar en los tipos más comunes de fraude que enfrentan los minoristas en línea, debe tener una idea general de cómo las empresas detectan y previenen los ataques. Esta parte de la seguridad en línea es esencial para los minoristas que buscan prosperar en las tendencias comerciales de 2022.

El software constituye la mayor parte de sus defensas, ya sea supervisado o no. Estas pueden ser plataformas integrales o soluciones diseñadas para abordar problemas específicos como identificaciones falsas, abuso de bonificaciones y tráfico deficiente de afiliados. Detección y prevención de fraude los proveedores aplican diferentes métodos y herramientas de administración de datos para deshacerse de la actividad fraudulenta o evitar que ingrese a su sistema.

Una técnica sencilla y sin fricciones en la lucha contra el fraude es el enriquecimiento de datos. Puede usar un solo punto de datos, como una dirección de correo electrónico, para encontrar más información sobre un usuario, crear su huella digital y, a partir de ahí, informar su puntaje de riesgo.

Su sistema puede enriquecer los datos primarios de varios compradores, por ejemplo, al segmentar sus hallazgos. Estos perfiles claros y detallados pueden ayudarlo a tomar medidas informadas.

Otras tecnologías que funcionan para ayudar en la detección de fraude incluyen:

  • análisis de PI
  • Seguimiento/análisis de comportamiento
  • Huella digital del dispositivo
  • Toma de huellas dactilares de lona
  • Comprobaciones de velocidad
  • Aprendizaje automático
  • Puntuación de riesgo

Las plataformas de detección de fraude pueden revelar usuarios sospechosos para revisión manual o desencadenar reglas o umbrales que establezca, para bloqueo automático o aplicación de verificaciones adicionales (por ejemplo, pedirle a un usuario su contraseña una vez más).

5 tipos populares de fraude de comercio electrónico

Si eres un minorista, vale la pena saber para qué tipo de fraude debes prepararte y cómo proteger tu tienda en línea.

Los compradores también pueden encontrar útil esta información, ya que gran parte de lo siguiente también les afecta o les afecta.

1. Fraude de devolución de cargo

Una devolución de cargo es un proceso iniciado por el cliente en el que el banco emisor solicita a una tienda, ya sea física o en línea, que reembolse el pago del titular de la tarjeta. Pero, a diferencia de un reembolso, todo se hace a través de los bancos y le cuesta al comerciante mucho más que el precio de la mercancía: hasta 2,60 veces más, según cálculos de la industria.

El banco del titular de la tarjeta organiza la devolución del pago acercándose al banco del comerciante. Eso luego se acerca a cualquier pasarela de pago y, finalmente, al comerciante.

Las razones legítimas para solicitar una devolución de cargo incluyen que el producto nunca llegue o que la tarjeta sea robada y utilizada sin la aprobación del titular de la tarjeta. En otras palabras, el cliente no siempre está detrás de la transacción inicial.

Sin embargo, cuando se trata de fraude de devolución de cargo, las reclamaciones fraudulentas entran en este proceso. Por ejemplo, un tarjetahabiente que solicita la devolución del dinero por una compra sin ningún problema real.

Mientras que algunos casos involucran a clientes que mienten porque quieren productos sin gastar dinero, otros son menos maliciosos. Un comprador puede cambiar de opinión o darse cuenta de que no entendió lo que estaba pagando.

Los errores ocurren, pero también lo hacen en los peores escenarios, como estafadores que usan detalles de tarjetas robadas para pagar bienes que luego serán reenviados como parte de un esquema criminal. El verdadero titular de la tarjeta puede solicitar la devolución del cargo.

Pero sin importar la razón detrás de esto, el mayor problema con las devoluciones de cargo y el fraude de devolución de cargo es el impacto en el comerciante.

Las tiendas pagan tarifas administrativas y de procesamiento por cada devolución de cargo aceptada, así como el precio de la devolución del producto. Pero también, demasiadas devoluciones de cargo dan como resultado que los bancos aumenten las tarifas regulares del comerciante para siempre o, en casos extremos, incluso las prohíban.

Si está en el comercio electrónico, es importante mantener la guardia y tratar de evitar cualquier contracargo lo mejor que pueda, no permitiendo que ocurran transacciones fraudulentas en primer lugar y alentando a los clientes a acudir directamente a usted en lugar de su banco con cualquier problema.

2. Fraude amistoso

Existen diferentes tipos de fraude amistoso, también conocido como fraude de primera parte. Su característica clave es que el propio titular de la tarjeta es el estafador, no un segundo o tercero, y no un criminal profesional.

Los esquemas más comunes involucran a personas que hacen afirmaciones falsas de ganancias monetarias o de otro tipo. Cuando se trata de comercio electrónico, el fraude de devolución de cargo es un buen ejemplo, pero también puede involucrar a alguien que le pide a un comerciante un reembolso mientras miente sobre la condición del producto, por ejemplo.

Este es un tipo de fraude por reclamo falso, pero los minoristas también pueden enfrentar versiones más complicadas. Es cuando las personas compran productos o servicios con información falsificada.

Por ejemplo, pueden completar un formulario de solicitud con detalles de contacto incorrectos, en cuyo caso es más difícil rastrearlos después de que se aprovechan.

El objetivo general es tomar sin dar e, idealmente, obtener ganancias en el proceso.

El fraude amistoso puede ser un gran inconveniente y una pérdida de tiempo y fondos, y se mitiga mejor con un software integral antifraude.

3. Fraude de devolución

Si es un minorista en línea, es posible que ya sepa que las políticas de devolución flexibles son riesgosas. Esto se debe a que los estafadores están más que felices de manipular su negocio para obtener cosas gratis o la devolución del dinero.

Dependiendo de cómo funcione su tienda, se enfrentará a una variedad de fraudes de devolución. Teniendo en cuenta que en 2020, las empresas de EE. UU. perdieron alrededor de $ 25,3 mil millones en tales casos, según un informe sobre devoluciones de mercanciasexploremos algunos esquemas populares.

Alguien podría acercarse a usted por correo electrónico o en persona con un recibo digital y solicitar un reembolso. Hay casos en los que se roban el recibo y el producto, por lo que debe asegurarse de que el reclamo sea legítimo.

Por otra parte, podría ser lo que se llama vestuario. Los clientes reales usan un producto varias veces e intentan devolverlo, fingiendo que todavía es nuevo. Aquí es donde las políticas de reembolso cuidadosas y el examen de los productos devueltos podrían salvar su negocio.

Con herramientas como Photoshop, alguien podría incluso salirse con la suya cambiando la etiqueta de precio. Después de comprar un artículo en línea, un cliente puede editar el recibo digital para mostrar un precio más alto y luego reclamar un reembolso, ya sea en línea o en persona.

También ha habido informes de compradores que devuelven cajas vacías o incluso cajas llenas de productos desechables de valor similar al producto por el que intentan recibir un reembolso.

Para combatir esto, su plataforma de comercio electrónico puede recopilar datos para identificar a clientes legítimos, hacer referencias cruzadas de información de compra y detectar personas en la lista negra.

Además, la toma de huellas dactilares del dispositivo, el análisis de IP y el seguimiento del comportamiento pueden ayudar a detectar una gran cantidad de delitos en general.

4. Ataques de apropiación de cuentas

El fraude nunca es agradable, pero algunos esquemas, como la apropiación de cuentas, son el doble de problemáticos. Implican el robo de identidad, generalmente mediante phishing o piratería, y toman el control del perfil de un usuario.

Debido a que la experiencia de usuario superior es imprescindible para optimizar su sitio web de comercio electrónico, cada vez más clientes almacenan su tarjeta de crédito y otra información confidencial en sus cuentas en línea por conveniencia (el hecho de que esto les ayude a comprar más rápida y fácilmente es un bono de bienvenida para el Tienda).

Esto también significa que los peligros y las consecuencias de las apropiaciones de cuentas son mayores que nunca, tanto para los clientes como para el comerciante, que podría sufrir la peor parte debido al daño a la reputación y a las devoluciones de cargo.

Además, tenga en cuenta que algunos estafadores no solo buscan dinero.

Dependiendo de dónde esté, colarse en la cuenta de alguien te brinda todo tipo de detalles, desde contraseñas hasta perfiles y contactos vinculados. Estas son oportunidades para más estragos y ganancias.

La tienda afectada puede ir a toda marcha mientras su departamento financiero aborda las quejas, los reembolsos o las devoluciones de cargo. Pueden seguir malas críticas, ya que los usuarios recurren a competidores más seguros.

Cualquier negocio de comercio electrónico que ofrezca a los clientes la opción de almacenar datos de pago necesita protección de primer nivel, incluidas formas de detectar actividad sospechosa en la cuenta.

5. Fraude de triangulación

Aquí hay un tipo de estafa de comercio electrónico más complejo pero cada vez más popular.

Los ciberdelincuentes utilizan el fraude de triangulación para aprovecharse de tres partes:

  • Alguien cuya tarjeta de crédito roban o compran en la dark web
  • Un comprador inocente interesado en un producto
  • Un minorista legítimo que venda dicho producto.

Así es como funciona este esquema:

  • El comprador realiza un pedido en la tienda online o subasta falsa del estafador.
  • El delincuente utiliza la tarjeta robada para pedir el mismo producto al comerciante legítimo y proporciona la dirección del comprador.
  • El comerciante lo envía al comprador.

El cliente aún puede obtener lo que pagó, pero el estafador se va con una ganancia sin gastos personales. Y dado que usaron detalles falsos, rastrearlos es difícil.

El riesgo aumenta a medida que las estadísticas de robo de identidad muestran que los hackers como todo tipo de métodos de pago que puede engañar a las víctimas y cubrir sus propias huellas. En 2020 se informaron más de 350 000 estafas con transferencias bancarias. Los casos de transferencias bancarias ascendieron a al menos 300 000, mientras que las tarjetas de crédito fueron objeto de poco menos de 250 000 informes.

Para complicar aún más las cosas, incluso hay casos en los que el intermediario también es víctima. Los estafadores pueden engañar a las personas para que trabajen para ellos, vendiendo productos para empresas o empleadores que creen que son reales.

Al final del día, el fraude de triangulación puede decepcionar a los compradores, más porque se enamoraron de un minorista falso. Pero si bien pueden obtener devoluciones de cargo y soporte adicional, los comerciantes a menudo se llevan la peor parte de las consecuencias.

En pocas palabras, cuando el titular legítimo de la tarjeta se da cuenta de los pagos fraudulentos, es probable que solicite una devolución de cargo, lo que podría funcionar o no.

Esto significa que el fraude de triangulación tiene al menos dos víctimas: la persona que ordenó y recibió el artículo participa en actividades delictivas sin su consentimiento y, a veces, incluso recibe artículos diferentes o de peor calidad a los que ordenó.

Conclusión

Proteger su empresa de los estafadores es un desafío. Intenta burlar a los ciberdelincuentes y su tecnología.

La amplia gama de amenazas para las empresas de comercio electrónico no ayuda. Vienen de primeros, segundos y terceros, cada uno con sus propios métodos y efectos.

Pero no deje que esto debilite su confianza, no en la construcción o protección de su mercado. Todo lo que significa es que debe mantenerse actualizado sobre los tipos comunes de fraude y establecer defensas eficientes.

Haga de la detección y prevención del fraude una prioridad, pero explore opciones adicionales en la gestión de datos y más allá. Apunte a aumentar su seguridad, flujo de trabajo, relaciones con los clientes y productividad general.

Finalmente, encuentre un equilibrio entre comodidad y seguridad. Si bien sus clientes necesitan disfrutar visitando su tienda virtual, no descuide su seguridad, incluso si eso significa establecer reglas firmes para cosas como formularios de solicitud, reembolsos y verificación de identidad.

Te lo agradecerán a la larga.

Sobre el Autor:

Gergo Varga ha estado luchando contra el fraude en línea desde…

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