¿Por qué fallan los pagos en línea y cómo evitarlo?

Los comerciantes y sus clientes experimentan fallas en los pagos en línea todos los días. Es mutuamente molesto. Los compradores dedican tiempo y esfuerzo a ingresar sus detalles de pago, para que el pago sea rechazado. Cuando sucede, los compradores tienen una segunda oportunidad para reconsiderar su decisión de compra. Seamos realistas, ningún comerciante quiere que sus clientes se lo piensen dos veces antes de comprar. Además, cuando un pago falla, puede dañar la reputación de un sitio de comercio electrónico y evitar que los usuarios vuelvan a comprar.

Entender por qué fallan los pagos es la clave para saber cómo evitarlo. Es posible que los pagos sigan fallando, pero como propietario de un negocio de comercio electrónico, debe tomar medidas adicionales para reducir al mínimo las tasas de fallas en las transacciones.

Explicación del procesamiento de pagos

El comprador completa los detalles de pago. Segundos después, el pago se encuentra en la cuenta bancaria del comerciante. Aunque la transacción suele ocurrir en segundos, el proceso en sí es complicado. Para entender por qué pagos en línea falla, veamos brevemente el proceso de transacción.

Cuando un cliente decide comprar algo en línea y completa los detalles de pago, comienza el proceso de pago. Los datos de la transacción tendrán que viajar a través de todos los jugadores de rol para que el pago sea exitoso.

  1. El sitio web del comerciante capta una señal de que un usuario desea realizar una compra.
  2. Los datos de pago van al procesador de pagos del comerciante.
  3. Si todo es legítimo, la solicitud de pago se envía al banco adquirente.
  4. Un banco adquirente lo reenvía a los esquemas. Es un organismo que establece reglas y estándares técnicos para la ejecución de transacciones de pago utilizando los sistemas de pago subyacentes. Por ejemplo, en el caso de transacciones con tarjetas: asociaciones de tarjetas.
  5. Scheme luego envía una transacción al banco emisor para su autorización.
  6. Emitir cheques bancarios si un comprador tiene fondos suficientes para realizar una compra.

¿Por qué fallan los pagos en línea?

Prácticamente, hay dos tipos de fallas en los pagos: debido a razones tecnológicas y de seguridad. La transacción es rápida e invisible, pero el proceso es bastante difícil. Es fácil que una solicitud de pago simplemente pase por todos los jugadores en el proceso. Lo que lo dificulta: en cada paso, cada jugador de rol verifica los datos por razones de seguridad. Por no hablar de las barreras tecnológicas.

Explicaré por qué cada jugador de rol en el viaje de la transacción podría estar interesado en «fallar» en el pago debido a la seguridad o las razones de los errores tecnológicos de pago.

Razones de seguridad

Los jugadores de rol de pago en línea, en cuanto a la seguridad, se pueden dividir extraoficialmente en dos: los que pedir y los que cheque.

El comerciante, el comprador y el banco adquirente generalmente solo están interesados ​​​​en solicitar que se aprueben los pagos. Tienen menos responsabilidad por la legitimidad del pago porque son los ganadores de la transacción. Sin embargo, la transacción afecta directamente solo al comerciante y al comprador, por lo que los pagos generalmente fallan exactamente debido a estos dos actores. Otros participantes del viaje de transacción suelen ser personas jurídicas legítimas, que ya tienen un historial en la transacción de pagos. Comerciante y comprador son los que están siendo revisados ​​minuciosamente a lo largo de este viaje. Si se detectan banderas rojas de uno u otro, se rechazará la transacción. Otros jugadores de rol están ahí para establecer un viaje de pago seguro, rápido y equitativo.

Los proveedores de servicios de pago (PSP) están supervisados ​​por redes de esquemas solo para transacciones legítimas por las que pasan los comerciantes legítimos. Estas instituciones financieras son responsables de la transparencia y seguridad durante la transacción. PSP puede identificar posibles fraudes y proteger a comerciantes y compradores de pérdidas. Son responsables de procesar solo transacciones legítimas para proteger los intereses de comerciantes, compradores y redes de esquemas.

Los bancos adquirentes y los bancos emisores son responsables de, en consecuencia, adquirir o emitir pagos. También pueden rechazar la transacción, porque proteger los derechos y el dinero de sus clientes es lo mejor para ellos. A pesar de que todos los participantes en el proceso de transacción pueden aprobar la solicitud de pago, los bancos son los que «se ríen los últimos». Debido a sus políticas internas, podrían rechazar el pago si consideran que esta transacción es ilegítima. Además, si comprueban si su cliente es responsable de aceptar ese pago. Por ejemplo, un comerciante o un comprador pueden estar expuestos a restricciones que interferirían con un proceso de pago fluido.

Cada jugador en el viaje de la transacción tiene requisitos de seguridad que debe cumplir para garantizar un entorno de pago seguro e igualitario para todos. Los pagos suelen fallar cuando una transacción no se corresponde con al menos uno de estos requisitos.

Errores tecnológicos

Como ya mencioné, el proceso de pago es un proceso bastante complicado. Con una cantidad significativa de jugadores involucrados, pueden ocurrir errores técnicos.

Cuando se procesa un pago, confiamos en que cada jugador esté tecnológicamente disponible. Si al menos un jugador está caído, el pago fallará. Así es como el tiempo de inactividad del sistema puede afectar negativamente la experiencia de compra de comerciantes y compradores. Los bancos, los esquemas y los PSP suelen ser negocios establecidos que invierten mucho tiempo y esfuerzo para crear sistemas confiables para que nunca ocurra un tiempo de inactividad del sistema. Las instituciones financieras deben estar disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana, ya que los pagos se realizan en cualquier momento.

También es posible que desee incluir errores humanos en esta categoría. Muchos de nosotros ponemos por error O en lugar de 0 al escribir los datos de nuestra tarjeta. O tal vez cometió un error tipográfico al escribir su nombre. Este es un tipo de error tecnológico causado por errores humanos. Los datos ingresados ​​deben ser exactos o de lo contrario el pago fallará. Los sistemas de pago no son tan inteligentes como para suponer que hubo un simple error tipográfico. La buena noticia es que cuando ocurren tales errores, los compradores se dan cuenta rápidamente y el error se muestra de inmediato, por lo que pueden corregir su error de inmediato.

Los comerciantes también pueden ser responsables de los errores técnicos que se produzcan. La integración aparentemente correcta de PSP aún puede provocar un error. Esto suele ocurrir en compilaciones de sistemas personalizados. Dicha integración es la más difícil y la más fácil de cometer un simple error que podría resultar en fallas en los pagos. Viene con un costo de posibilidades de personalización completas. Buenas noticias: el propio proveedor de servicios de pago debería poder ayudarle. Hoy en día, la mayoría de las personas usan plataformas de comercio electrónico (en lugar de compilaciones personalizadas de su sitio web), lo que facilita aún más la integración correcta a través de módulos. Si los pagos en su sitio web se realizan, no hay razón para volver a verificar la validez de su integración. Sin embargo, si nota que fallan los pagos, es posible que desee verificar si hay errores tecnológicos causados ​​​​por su sitio web.

¿Qué hacer cuando fallan los pagos?

Como comerciante, debe verificar los detalles del error de pago e identificar al jugador responsable del error. Luego, comuníquese con el jugador de rol responsable de la falla de pago. La mayoría de los proveedores de servicios de pago tienen su propio conjunto de códigos de respuesta para cuando el pago no se autorice correctamente. Cada código debe identificar el motivo de la falta de pago. Aunque los códigos varían de un proveedor a otro, las razones suelen ser las mismas.

Razón expresada con el código de respuesta podría no ser suficiente para que comprenda completamente por qué se ha rechazado el pago. Por ejemplo, puede recibir un error de «comerciante no válido». La razón por sí misma no es suficiente para identificar el problema. En este caso, un comerciante no válido podría significar que el banco emisor no quiere hacer negocios con el comerciante o su sitio web (por ejemplo, según MCC o simplemente la propia política de aceptación del emisor). Para obtener el cierre de por qué fue rechazado exactamente, debe comunicarse con el banco emisor y averiguar el motivo real. Además, pregunte qué puede hacer para que se realicen los pagos.

La mayoría de las fallas de pago son reparables. Es posible que deba editar una cosa u otra y todo volverá a funcionar sin problemas. Las fallas que ocurren debido a un error humano son más difíciles de solucionar. Por ejemplo, un código de respuesta con el nombre «N7 (Visa), rechazo, falla de CVV2» implica que un comprador no pudo escribir con éxito un código CVV2 correcto. Es poco lo que puede hacer, pero recuérdele que lo intente de nuevo. Aunque tenga en cuenta que, si el mismo cliente ha realizado algunos intentos fallidos, es posible que no sea un titular legítimo de la tarjeta. Una ocurrencia tan inusual es una alerta para un proveedor de servicios de pago y un comerciante de que un pago podría estar expuesto a una actividad fraudulenta. Supongo que a veces es bueno que los pagos fallen.

El seguimiento de los códigos de respuesta de transacciones de su negocio es clave para darse cuenta de por qué no logra realizar una venta en la parte superior del embudo de ventas. Una persona realmente intentó pagar por su producto o servicio, pero la venta no se realizó. Si un comerciante puede realizar un seguimiento regular de los códigos de respuesta y las razones de las fallas de pago, esto puede ayudarlo a identificar y resolver los problemas de las tasas de conversión de sus clientes. Estos códigos deberían poder decirle la razón por la cual los compradores abandonan. Identificar estas razones es clave para resolverlas y resolverlas es clave para aumentar las ventas.

Consejos para evitar fallas en los pagos

Elegir un proveedor de servicios de pago

Los errores tecnológicos son menos comunes que los problemas de seguridad por fallas en los pagos. Los actores habituales en el proceso de pago se esfuerzan por tener un sistema tecnológicamente confiable. Como comerciante, es mejor evitar los errores tecnológicos al elegir una PSP. Al elegir su proveedor de servicios de pago, debe pensar no solo en una solución económica, sino también en la confiabilidad de ese proveedor. Además, investigue sobre la calidad del soporte. El hecho es que los pagos pueden fallar eventualmente, su mejor opción es elegir un PSP que sea rápido y responda a su solicitud de ayuda.

Tener múltiples proveedores y métodos de pago

Además de evitar problemas técnicos, sugeriría usar múltiples proveedores. La mayoría de los comerciantes saben que tener múltiples métodos de pago es clave para reducir las tasas de abandono del pago. En tal caso, un comprador puede elegir el método de pago más conveniente para él. Si un comprador experimenta una falla en el pago, por ejemplo, a través de una transferencia bancaria, es posible que esté dispuesto a probar otro método de pago. Además, como comerciante, puede informarles que su pago en línea ha fallado y ofrecerles una alternativa de pago por sus servicios o productos. Cada vez que los pagos fallan, es una experiencia que daña la reputación de los comerciantes y una situación molesta para sus clientes. Con este método, en realidad no evita la falta de pago, sino que lo soluciona.

Como propietario de un negocio en línea, también puede integrar múltiples proveedores de servicios de pago para los mismos métodos de pago. Por ejemplo, su proveedor de pagos con tarjeta de crédito y débito enfrenta problemas técnicos o tiempo de inactividad del sistema. Cada segundo que no están disponibles para procesar sus pagos es una pérdida para su negocio. Puede evitar esa pérdida si tiene integrado otro proveedor de pagos con tarjeta de crédito y débito en línea. En ese caso, podría cambiar mientras su proveedor principal está teniendo dificultades. Tener un plan B es beneficioso en casi cualquier escenario de vida.

Garantizar la seguridad por su cuenta

Como se mencionó anteriormente, los pagos en línea tienden a fallar debido a que no cumplen con los requisitos de seguridad. Si bien los bancos y los proveedores son los principales responsables de garantizar una experiencia de pago segura, como comerciante, usted también puede contribuir al entorno de pago seguro.

Por ejemplo, implementar 3D seguro 2.0. Debido a las nuevas regulaciones, la mayoría de los PSP y comerciantes deberán cumplir con los requisitos de autenticación fuerte de clientes (SCA). Estas nuevas regulaciones deberían implementar nuevos niveles de…

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